Calculadora de Financiamento
Esta ferramenta processa os dados localmente no seu navegador. Nenhuma informação é enviada para servidores.
O que é um financiamento?
Financiamento é uma operação de crédito em que uma instituição financeira empresta um valor ao tomador, que se compromete a devolver o montante acrescido de juros em parcelas mensais ao longo de um prazo determinado. É amplamente utilizado para compra de imóveis, veículos e bens de alto valor.
Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)
No sistema SAC, a amortização é fixa em todas as parcelas — ou seja, o valor que reduz o saldo devedor é sempre o mesmo. Como os juros incidem sobre o saldo devedor (que diminui a cada mês), as parcelas são decrescentes : começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo. Resultado: você paga menos juros no total.
Tabela Price (Sistema Francês)
No sistema Price, as parcelas são fixas durante todo o financiamento. Nas primeiras parcelas, a maior parte do valor vai para o pagamento de juros; com o tempo, a amortização passa a representar uma fatia maior. É o sistema mais utilizado em financiamentos de veículos e empréstimos pessoais no Brasil.
Quando usar cada sistema?
Escolha o SAC se a sua renda permite arcar com parcelas iniciais mais altas e você deseja pagar menos juros no total. Escolha o Price se você precisa de previsibilidade, com parcelas fixas que facilitam o planejamento mensal. Para financiamentos imobiliários longos (20-30 anos), a diferença de custo total entre os dois sistemas pode ser significativa.
Perguntas Frequentes
No sistema SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é fixa e as parcelas diminuem ao longo do tempo. No sistema Price (Tabela Price), as parcelas são fixas do início ao fim, mas a composição entre juros e amortização muda a cada mês.
Em geral, o SAC resulta em menos juros totais pagos, pois a amortização constante reduz o saldo devedor mais rapidamente. Porém, as primeiras parcelas do SAC são mais altas. O Price oferece parcelas fixas, facilitando o planejamento financeiro. A melhor escolha depende da sua capacidade de pagamento inicial.
Amortização é a parcela do pagamento mensal que efetivamente reduz o saldo devedor do financiamento. Cada prestação é composta por amortização + juros. No SAC, a amortização é constante. No Price, ela começa pequena e cresce ao longo do tempo.
A taxa de juros mensal incide sobre o saldo devedor a cada mês. Quanto maior a taxa, maior o valor pago em juros e maior o custo total. Uma diferença de apenas 0,5% ao mês pode representar milhares de reais a mais ao longo de um financiamento longo.
Depende da instituição financeira. Alguns bancos permitem a portabilidade ou renegociação do sistema de amortização, mas isso pode envolver custos e burocracia. É recomendável consultar o contrato e negociar diretamente com o banco.
O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa que representa o custo total do financiamento, incluindo juros, seguros, taxas administrativas e outros encargos. É mais completo que a taxa de juros nominal e permite comparar propostas de diferentes instituições. Esta calculadora utiliza apenas a taxa de juros informada, sem encargos adicionais.
Para converter uma taxa anual para mensal, use a fórmula de juros compostos: taxa mensal = ((1 + taxa anual) ^ (1/12)) - 1. Por exemplo, 12% ao ano equivale a aproximadamente 0,949% ao mês, e não 1% (que seria a divisão simples).